按部就班 為退休儲蓄

2008年的股市大風暴，讓401(k)計畫縮水厲害，辛苦存錢的上班族叫苦連天。但專家普遍建議，日子再難過，還是要為未來長期預做儲蓄。專家指 出，401(k)仍將是美國絕大多數員工未來退休後最主要的收入來源，為了長期著想，要明智做打算，不要因為一時的驚嚇害怕而誤了後半生。以下是其主要建 議：

◎繼續投錢：無論如何，一定要設法繼續放錢到401(k)。股市不好時，想減少投入的金額十分正常，但長期來看卻非明智之舉，因為以後社會安全 福利令人擔憂，退休後更需要仰賴個人儲蓄，現在存的愈多，以後就愈安穩。股市低時，投入同樣的錢未來可能得到更好的回報，不見得是壞事。如果擔心工作不 保，盡量在開支上節約，為退休做儲蓄則一定要繼續。

◎爭取公司補貼：如果公司有補貼(matching fund)，投入401(k)的錢一定要至少能得到公司最高額的相對補貼。若是公司沒有補貼，在選擇投資時就要更注意。如果可能的話，盡量在401(k) 外，再設法根據本身的條件及能力另外購買IRA，以增加退休儲蓄並得到最大的延稅優惠。

◎計算時間表：算算自己什麼時候開始需要動用到退休儲蓄。時間愈久，從股市大跌中恢復過來的機率就愈大，精明的投資有機會得到回報。如果離退休已近，就要增加公債等安穩投資比率，萬一股市大跌時，能有較大的緩衝，不致於損失太重。

◎ 認識計畫、增加資訊：對絕大多數的員工而言，401(k)仍是最重要的退休儲蓄，但是目前的投資方式，由員工本人負擔投資風險，因此對投資的了解及安排更 為重要。有人由於對401(k)投資計畫的不了解，或者不願意參加，或者放入的儲蓄太少或投資太過保守，都會讓未來的退休出現問題。員工本人、企業、政府 及投資公司，都應設法讓民眾對此有更佳的了解。

文：記者蘇斐玫