2010年12月6日 星期一

儲蓄兼抵稅新健保案首選

對多數上班族而言,年底是選擇下一年度健保的時機,華爾街日報報導,稅務專家特別推薦健保儲蓄(health savings accounts,簡稱HSAs)與健保給付(health reimbursement arrangements,簡稱HRAs)兩種可享稅務優惠的健保帳戶。

健保智庫凱瑟家庭基金會(Kaiser Family Foundation)副總克萊斯頓(Gary Claxton)表示,對必須自行購買健保者而言,這兩種健保帳戶有吸引力,亦有額外好處。 在今年3月份通過的健改新法中,限制醫療彈性支出帳戶(flexible-spending accounts,簡稱FSAs)自2013年起不得存入超過2500元,但對HSAs與HRAs的存款金額則無此限制。

一般來說,健保儲蓄與健保給付帳戶允許個人存入資金免稅,並大多與低保費的高自付額健保方案做連結,用來支付醫療費用。 稅務公司H&R Block分析師賈姬‧普曼(Jackie Perlman)表示,個人不僅存取健保儲蓄帳戶皆免繳稅,增值部分亦免稅,「等於享受三重稅務優惠」。

帳戶可轉移彈性大

健保儲蓄帳戶有額外好處,因帳戶屬個人而非公司,換工作時可把儲蓄帶走,金額亦可經由投資不斷累積,帳戶每年可存入的金額雖有上限,並無最低額度限制。 每年4月前存入的金額可作為下一年度使用,個人可選擇直接存入稅前薪資,亦可存入稅後薪資並可抵稅。

自2011年起,健保儲蓄帳戶的家庭方案自付額最低為2400元,最高不超過1萬1900元。 若健保方案允許網外看診,費用可能比網內高,但多數方案都提供免費注射疫苗、乳房X光檢查與孩童健檢等預防性醫療項目。 2011年家庭健保儲蓄方案最高可存入6150元,個人最高可存入3050元。

普曼表示,跟傳統健保方案相比,健保儲蓄帳戶亦有較特殊的限制,譬如夫妻中若有一人持有低自付額的健保方案,其配偶便不能參加健保儲蓄帳戶,但參加健保儲蓄帳戶者可加保如意外、殘障、牙齒保健、視力與長期看護等額外保險。

此外,健保儲蓄帳戶也可用來支付退休後的健保花費,但擁有聯邦醫療保險(Medicare)者不能再存錢至帳戶。 帳戶持有人的配偶或子女即使不包括在健保方案內,帳戶持有人依然可用健保儲蓄帳戶支付他們的醫療費用。 當帳戶持有人死亡,其配偶可繼承與使用該健保儲蓄帳戶,免稅支付醫療費用。

投資累積錢滾錢?

聯合保健(UnitedHealth Group)的OptumHealth Financial Services提供健保儲蓄帳戶服務,該公司發言人表示,多數帳戶持有者提錢支付醫療費用,少部分人尚未使用。 健保儲蓄帳戶與一般IRA與529大學儲蓄帳戶類似,可透過各種投資基金累積淨值,達到「錢滾錢」的效用。

健保儲蓄帳戶的獨特處在於是否理賠醫療費用由國稅局決定,而非保險公司。 一般來說,國稅局規定理賠項目比保險公司更廣,包括化療後的假髮費用、隱形眼鏡清洗液、養老院與特殊教育等都算在內。

帳戶持有人動用健保儲蓄帳戶的存款若未滿65歲,除需補稅還得繳罰款。 以2011年為例,罰款比例為10%至20%。 但帳戶持有人超出65歲後,可提錢做其它用途僅需補稅,成為另類退休帳戶。

健保給付帳戶雖可抵稅,但不一定能與高自付額健保方案連結,且為雇主管理及存錢。 員工對帳戶沒有太多自主權,譬如有些公司允許沒用完的帳戶餘額累積至下一年度使用,但有部分限制在當年度用完,否則帳戶將歸零,健保給付帳戶的給付項目亦有限。

撿便宜 不必趕年底

許多人摩拳擦掌,等著商家年底折扣撿便宜。但紐約時報報導,每種商品都有低價的時候,其實不一定要等到年底,報導羅列項目如下:
腳踏車 為About.com撰寫「儉樸生活指南」(Frugal Living Guide)的艾琳‧賀史黛拉(Erin Huffstetler)表示,一年當中有三次選購腳踏車的最佳時機,分別為聖誕節前後,因商家為應付購物旺季進很多貨,3月與4月大家準備在夏天從事戶外活動,以及10月底當商家想出清舊貨的時候。

汽車 汽車資訊網站Edmunds.com資深消費者建議編輯李德(Philip Reed)表示,9月開始至年底是最佳購車時機。「這個期間車商會推出新車款,對舊車款則開始提供折扣。」他說,不過年底因舊車款存貨不多,消費者可選的款式與顏色亦相對較少。李德表示,有的車款即將推出新設計版本,也會提供較多折扣,若車款將絕版,折扣會更高。一般來說,每月接近月底是仲介飆業績的時候,到時也是取得折扣的好機會。選購汽車不該搶便宜,應多留意車貸方案與車款特性,避免因小失大。

輪胎 賀史黛拉建議,購買輪胎的最佳時機為3、4月與冬季,許多人在3、4月計畫夏天旅行,預先換新輪胎,全美許多地區冬季下雪,因此駕駛人亦因安全考量選擇在冬季換輪胎,這兩個時段都有機會取得好折扣。

遊艇 一般人可能以為購買遊艇的最佳時機是夏天,但每年1、2月份才是搶折扣的好時機,國家海洋廠商協會(National Marine Manufacturers Association)發言人艾倫‧霍普金斯(Ellen Hopkins)說,到時全美各地都有遊艇展示秀,消費者不僅可到場比價,還可直接選購,「價格具吸引力」。

機票 消費者報導(Consumer Reports)旅遊顧問馬克吉(Bill McGee)表示,太早或太晚訂機票都不見得便宜,最適當的時機其實是在出發前21天前購票即可。馬克吉說,以前航空公司為出清沒賣完的機位,會在最後一刻賤價求售,但現在飛機幾乎是班班客滿,因此難搶到機位。此外,消費者亦可訂閱如Expedia、Travelocity與fareCompare等購票網站,一旦機票降價即可收到通知。

電子商品 科技資訊與評比網站CNet.com資深編輯艾克曼(Dan Ackerman)表示,只有在感恩節後黑色星期五的大拍賣,消費者才有可能購得超低價的電子商品。「但商店中可能僅準備少量的打折電子商品,除非排在隊伍的最前頭,否則很難搶到。」以筆記型電腦來說,以前還可趁廠商推出新款式時低價購得舊款電腦,現在廠商汰舊換新速度很快,存貨並不多。艾克曼建議,與其等到特定時機搶購,不如選在聖誕節、總統日、返校日前後與畢業季節,都是購買季。

平面電視 艾克曼表示,平面電視雖往往在接近超級盃美式足球賽(Super Bowl)季期間會有好折扣,但「當42吋電視僅售699元,實在已無太多降價空間」。目前電視市場競爭激烈,加上較昂貴的LED與3D電視新產品逐漸上市,,LCD電視紛紛大幅降價,消費者無須等候就有機會搶便宜。

2010年3月19日 星期五

今日話題:訊息網站(03-19-2010 08:44:19)

2010年3月18日“今日話題”談到一些“訊息網站”,現羅列如下:

http://foursquare.com

輸入城市名,可獲得各類服務業訊息,同時查看用戶評級和評語,中英文都可留言。






www.loopt.com

直接進入地圖,可直接在地圖上點擊,或在地圖右上方輸入城市,然後點擊“餐廳”、“加油站”、“我所在的位置”等功能。



www.google.com/latitude

主要為手機功能,可點擊 “video” 學習如何使用。




www.yelp.com

分類極爲詳細,評級人數衆多。點擊“餐廳”,可查詢上百種風味。



http://gowalla.com

與Facebook相連。登記後,可獲諸多獎品。



http://hotpotato.com

社交爲主。



www.booyah.com

在虛擬的空間中,買賣房地產,租賃房屋,開店等。



以上網站,都可以和手機連接,變成手機的一個重要地理定位功能。

2010年3月16日 星期二

省錢網站

2010年3月16日“今日話題”中提到的一些列“省錢網站”如下:

www.slickdeals.net

www.thkrazycouponlady.com

www.couponmom.com

www.hotcouponworld.com

www.coupons.com

www.redplum.com

www.smartsource.com

www.slickdeals.net

www.thkrazycouponlady.com

www.couponmom.com

www.hotcouponworld.com

www.coupons.com

www.redplum.com

www.smartsource.com


刊載本文的《華爾街日報》文章鏈接:
http://online.wsj.com/article/SB10001424052748703615904575053413229901660.html?KEYWORDS=hard+times+turn+coupon+clipping

2010年3月15日 星期一

小整修 廚房更亮麗

廚房全面裝修並非讓居家生活重心改頭換面的唯一方法,Kiplinger網站特別整理出七種低成本選擇方案,亦可使屋主在荷包不用大失血的情況下,把廚房變得煥然一新。

一、更換洗碗機。廚房安裝新洗碗機不但增加美觀,也具環保功能;不論選擇何種表面或搭配廚櫃色系,均可讓廚房整體外觀立刻加分。此外,有些能源效率遠超過聯邦要求的「能源之星」新產品,每次洗碗用水量還不到三加侖,估計每年可省下水費50元。


二、妥善分類收納。廚櫃和置物架整齊分類後,可方便找東西,且更衛生。在抽屜內放置分類盒,以及廚櫃加裝隔層,可避免物品堆積。如果能安裝每片約32元至60元的滑動抽拉式廚櫃,取用更便利,亦節省空間。


三、美化廚台牆面。改變廚台牆面能為廚房空間注入新氣息。磁磚顏色、圖案和材質,花樣繁多,屋主可依個人喜好,至家庭站(Home Depot)或羅威 (Lowe’s)選擇鄉村或現代風格的設計。


四、雙槽式洗碗槽。水槽是廚房內負擔最重、最容易忽略之處。為提升工作效率,可安裝價格約200元的不銹鋼雙槽式洗碗槽。水龍頭務必選用使用順手的單把手控制開關,並附有抽拉式噴頭。


五、鋪上實木地板。實木地板是最昂貴地板選項之一,但安裝實木後的區域,耐用又美觀,歷久不衰。實木有不同紋路和漆色,安裝這種地板每平方呎約9元至22元,有環保特色的竹地板則為12元至28元,不但紋路細密,又具現代感。


複合地板 (engineered wood)也是省錢的選項,在羅威銷售每22.5平呎百元左右。這種地板安裝較省事,每片之間由互鎖系統接合,不需要使用釘子。


六、更酷的磁磚地板。廚房若鋪上磁磚地板,保養單純,亦具房屋增值效果。不妨選用陶磁地磚,有多種色系和呎吋。安裝這種地板每平方呎約3元至20元,唯一缺點是冬天腳底會感到冰冷,須套上襪子或穿拖鞋。


七、超耐磨亞麻地板。這種新式地板已不同於1950年代風行的亞麻地板,具備互鎖安裝和軟木墊底,踩起來更舒適。安裝這種環保地板每平方呎約7元至10元,價格也不便宜,由於有些是40年壽限,要確定選對種類。

室雅何須大 小型房屋成新寵

2009年11月12日 星期四

台灣日報網上畫展-2

小豹組 - (B013) Rebecca Wang 王雅雯 / 10歲
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