對多數上班族而言，年底是選擇下一年度健保的時機，華爾街日報報導，稅務專家特別推薦健保儲蓄（health savings accounts，簡稱HSAs）與健保給付（health reimbursement arrangements，簡稱HRAs）兩種可享稅務優惠的健保帳戶。
健保智庫凱瑟家庭基金會（Kaiser Family Foundation）副總克萊斯頓（Gary Claxton）表示，對必須自行購買健保者而言，這兩種健保帳戶有吸引力，亦有額外好處。 在今年3月份通過的健改新法中，限制醫療彈性支出帳戶（flexible-spending accounts，簡稱FSAs）自2013年起不得存入超過2500元，但對HSAs與HRAs的存款金額則無此限制。
一般來說，健保儲蓄與健保給付帳戶允許個人存入資金免稅，並大多與低保費的高自付額健保方案做連結，用來支付醫療費用。 稅務公司H&R Block分析師賈姬‧普曼（Jackie Perlman）表示，個人不僅存取健保儲蓄帳戶皆免繳稅，增值部分亦免稅，「等於享受三重稅務優惠」。
帳戶可轉移彈性大
健保儲蓄帳戶有額外好處，因帳戶屬個人而非公司，換工作時可把儲蓄帶走，金額亦可經由投資不斷累積，帳戶每年可存入的金額雖有上限，並無最低額度限制。 每年4月前存入的金額可作為下一年度使用，個人可選擇直接存入稅前薪資，亦可存入稅後薪資並可抵稅。
自2011年起，健保儲蓄帳戶的家庭方案自付額最低為2400元，最高不超過1萬1900元。 若健保方案允許網外看診，費用可能比網內高，但多數方案都提供免費注射疫苗、乳房X光檢查與孩童健檢等預防性醫療項目。 2011年家庭健保儲蓄方案最高可存入6150元，個人最高可存入3050元。
普曼表示，跟傳統健保方案相比，健保儲蓄帳戶亦有較特殊的限制，譬如夫妻中若有一人持有低自付額的健保方案，其配偶便不能參加健保儲蓄帳戶，但參加健保儲蓄帳戶者可加保如意外、殘障、牙齒保健、視力與長期看護等額外保險。
此外，健保儲蓄帳戶也可用來支付退休後的健保花費，但擁有聯邦醫療保險（Medicare）者不能再存錢至帳戶。 帳戶持有人的配偶或子女即使不包括在健保方案內，帳戶持有人依然可用健保儲蓄帳戶支付他們的醫療費用。 當帳戶持有人死亡，其配偶可繼承與使用該健保儲蓄帳戶，免稅支付醫療費用。
投資累積錢滾錢?
聯合保健（UnitedHealth Group）的OptumHealth Financial Services提供健保儲蓄帳戶服務，該公司發言人表示，多數帳戶持有者提錢支付醫療費用，少部分人尚未使用。 健保儲蓄帳戶與一般IRA與529大學儲蓄帳戶類似，可透過各種投資基金累積淨值，達到「錢滾錢」的效用。
健保儲蓄帳戶的獨特處在於是否理賠醫療費用由國稅局決定，而非保險公司。 一般來說，國稅局規定理賠項目比保險公司更廣，包括化療後的假髮費用、隱形眼鏡清洗液、養老院與特殊教育等都算在內。
帳戶持有人動用健保儲蓄帳戶的存款若未滿65歲，除需補稅還得繳罰款。 以2011年為例，罰款比例為10%至20%。 但帳戶持有人超出65歲後，可提錢做其它用途僅需補稅，成為另類退休帳戶。
健保給付帳戶雖可抵稅，但不一定能與高自付額健保方案連結，且為雇主管理及存錢。 員工對帳戶沒有太多自主權，譬如有些公司允許沒用完的帳戶餘額累積至下一年度使用，但有部分限制在當年度用完，否則帳戶將歸零，健保給付帳戶的給付項目亦有限。
2010年12月6日 星期一
撿便宜 不必趕年底
許多人摩拳擦掌，等著商家年底折扣撿便宜。但紐約時報報導，每種商品都有低價的時候，其實不一定要等到年底，報導羅列項目如下：
腳踏車 為About.com撰寫「儉樸生活指南」（Frugal Living Guide）的艾琳‧賀史黛拉（Erin Huffstetler）表示，一年當中有三次選購腳踏車的最佳時機，分別為聖誕節前後，因商家為應付購物旺季進很多貨，3月與4月大家準備在夏天從事戶外活動，以及10月底當商家想出清舊貨的時候。
汽車 汽車資訊網站Edmunds.com資深消費者建議編輯李德（Philip Reed）表示，9月開始至年底是最佳購車時機。「這個期間車商會推出新車款，對舊車款則開始提供折扣。」他說，不過年底因舊車款存貨不多，消費者可選的款式與顏色亦相對較少。李德表示，有的車款即將推出新設計版本，也會提供較多折扣，若車款將絕版，折扣會更高。一般來說，每月接近月底是仲介飆業績的時候，到時也是取得折扣的好機會。選購汽車不該搶便宜，應多留意車貸方案與車款特性，避免因小失大。
輪胎 賀史黛拉建議，購買輪胎的最佳時機為3、4月與冬季，許多人在3、4月計畫夏天旅行，預先換新輪胎，全美許多地區冬季下雪，因此駕駛人亦因安全考量選擇在冬季換輪胎，這兩個時段都有機會取得好折扣。
遊艇 一般人可能以為購買遊艇的最佳時機是夏天，但每年1、2月份才是搶折扣的好時機，國家海洋廠商協會（National Marine Manufacturers Association）發言人艾倫‧霍普金斯（Ellen Hopkins）說，到時全美各地都有遊艇展示秀，消費者不僅可到場比價，還可直接選購，「價格具吸引力」。
機票 消費者報導（Consumer Reports）旅遊顧問馬克吉（Bill McGee）表示，太早或太晚訂機票都不見得便宜，最適當的時機其實是在出發前21天前購票即可。馬克吉說，以前航空公司為出清沒賣完的機位，會在最後一刻賤價求售，但現在飛機幾乎是班班客滿，因此難搶到機位。此外，消費者亦可訂閱如Expedia、Travelocity與fareCompare等購票網站，一旦機票降價即可收到通知。
電子商品 科技資訊與評比網站CNet.com資深編輯艾克曼（Dan Ackerman）表示，只有在感恩節後黑色星期五的大拍賣，消費者才有可能購得超低價的電子商品。「但商店中可能僅準備少量的打折電子商品，除非排在隊伍的最前頭，否則很難搶到。」以筆記型電腦來說，以前還可趁廠商推出新款式時低價購得舊款電腦，現在廠商汰舊換新速度很快，存貨並不多。艾克曼建議，與其等到特定時機搶購，不如選在聖誕節、總統日、返校日前後與畢業季節，都是購買季。
平面電視 艾克曼表示，平面電視雖往往在接近超級盃美式足球賽（Super Bowl）季期間會有好折扣，但「當42吋電視僅售699元，實在已無太多降價空間」。目前電視市場競爭激烈，加上較昂貴的LED與3D電視新產品逐漸上市，，LCD電視紛紛大幅降價，消費者無須等候就有機會搶便宜。
腳踏車 為About.com撰寫「儉樸生活指南」（Frugal Living Guide）的艾琳‧賀史黛拉（Erin Huffstetler）表示，一年當中有三次選購腳踏車的最佳時機，分別為聖誕節前後，因商家為應付購物旺季進很多貨，3月與4月大家準備在夏天從事戶外活動，以及10月底當商家想出清舊貨的時候。
汽車 汽車資訊網站Edmunds.com資深消費者建議編輯李德（Philip Reed）表示，9月開始至年底是最佳購車時機。「這個期間車商會推出新車款，對舊車款則開始提供折扣。」他說，不過年底因舊車款存貨不多，消費者可選的款式與顏色亦相對較少。李德表示，有的車款即將推出新設計版本，也會提供較多折扣，若車款將絕版，折扣會更高。一般來說，每月接近月底是仲介飆業績的時候，到時也是取得折扣的好機會。選購汽車不該搶便宜，應多留意車貸方案與車款特性，避免因小失大。
輪胎 賀史黛拉建議，購買輪胎的最佳時機為3、4月與冬季，許多人在3、4月計畫夏天旅行，預先換新輪胎，全美許多地區冬季下雪，因此駕駛人亦因安全考量選擇在冬季換輪胎，這兩個時段都有機會取得好折扣。
遊艇 一般人可能以為購買遊艇的最佳時機是夏天，但每年1、2月份才是搶折扣的好時機，國家海洋廠商協會（National Marine Manufacturers Association）發言人艾倫‧霍普金斯（Ellen Hopkins）說，到時全美各地都有遊艇展示秀，消費者不僅可到場比價，還可直接選購，「價格具吸引力」。
機票 消費者報導（Consumer Reports）旅遊顧問馬克吉（Bill McGee）表示，太早或太晚訂機票都不見得便宜，最適當的時機其實是在出發前21天前購票即可。馬克吉說，以前航空公司為出清沒賣完的機位，會在最後一刻賤價求售，但現在飛機幾乎是班班客滿，因此難搶到機位。此外，消費者亦可訂閱如Expedia、Travelocity與fareCompare等購票網站，一旦機票降價即可收到通知。
電子商品 科技資訊與評比網站CNet.com資深編輯艾克曼（Dan Ackerman）表示，只有在感恩節後黑色星期五的大拍賣，消費者才有可能購得超低價的電子商品。「但商店中可能僅準備少量的打折電子商品，除非排在隊伍的最前頭，否則很難搶到。」以筆記型電腦來說，以前還可趁廠商推出新款式時低價購得舊款電腦，現在廠商汰舊換新速度很快，存貨並不多。艾克曼建議，與其等到特定時機搶購，不如選在聖誕節、總統日、返校日前後與畢業季節，都是購買季。
平面電視 艾克曼表示，平面電視雖往往在接近超級盃美式足球賽（Super Bowl）季期間會有好折扣，但「當42吋電視僅售699元，實在已無太多降價空間」。目前電視市場競爭激烈，加上較昂貴的LED與3D電視新產品逐漸上市，，LCD電視紛紛大幅降價，消費者無須等候就有機會搶便宜。
2010年3月19日 星期五
今日話題：訊息網站(03-19-2010 08:44:19)
2010年3月18日“今日話題”談到一些“訊息網站”，現羅列如下：
http://foursquare.com
輸入城市名，可獲得各類服務業訊息，同時查看用戶評級和評語，中英文都可留言。
www.loopt.com
直接進入地圖，可直接在地圖上點擊，或在地圖右上方輸入城市，然後點擊“餐廳”、“加油站”、“我所在的位置”等功能。
www.google.com/latitude
主要為手機功能，可點擊 “video” 學習如何使用。
www.yelp.com
分類極爲詳細，評級人數衆多。點擊“餐廳”，可查詢上百種風味。
http://gowalla.com
與Facebook相連。登記後，可獲諸多獎品。
http://hotpotato.com
社交爲主。
www.booyah.com
在虛擬的空間中，買賣房地產，租賃房屋，開店等。
以上網站，都可以和手機連接，變成手機的一個重要地理定位功能。
http://foursquare.com
輸入城市名，可獲得各類服務業訊息，同時查看用戶評級和評語，中英文都可留言。
www.loopt.com
直接進入地圖，可直接在地圖上點擊，或在地圖右上方輸入城市，然後點擊“餐廳”、“加油站”、“我所在的位置”等功能。
www.google.com/latitude
主要為手機功能，可點擊 “video” 學習如何使用。
www.yelp.com
分類極爲詳細，評級人數衆多。點擊“餐廳”，可查詢上百種風味。
http://gowalla.com
與Facebook相連。登記後，可獲諸多獎品。
http://hotpotato.com
社交爲主。
www.booyah.com
在虛擬的空間中，買賣房地產，租賃房屋，開店等。
以上網站，都可以和手機連接，變成手機的一個重要地理定位功能。
2010年3月16日 星期二
省錢網站
2010年3月16日“今日話題”中提到的一些列“省錢網站”如下：
www.slickdeals.net
www.thkrazycouponlady.com
www.couponmom.com
www.hotcouponworld.com
www.coupons.com
www.redplum.com
www.smartsource.com
www.slickdeals.net
www.thkrazycouponlady.com
www.couponmom.com
www.hotcouponworld.com
www.coupons.com
www.redplum.com
www.smartsource.com
刊載本文的《華爾街日報》文章鏈接：
http://online.wsj.com/article/SB10001424052748703615904575053413229901660.html?KEYWORDS=hard+times+turn+coupon+clipping
www.slickdeals.net
www.thkrazycouponlady.com
www.couponmom.com
www.hotcouponworld.com
www.coupons.com
www.redplum.com
www.smartsource.com
www.slickdeals.net
www.thkrazycouponlady.com
www.couponmom.com
www.hotcouponworld.com
www.coupons.com
www.redplum.com
www.smartsource.com
刊載本文的《華爾街日報》文章鏈接：
http://online.wsj.com/article/SB10001424052748703615904575053413229901660.html?KEYWORDS=hard+times+turn+coupon+clipping
2010年3月15日 星期一
小整修 廚房更亮麗
廚房全面裝修並非讓居家生活重心改頭換面的唯一方法，Kiplinger網站特別整理出七種低成本選擇方案，亦可使屋主在荷包不用大失血的情況下，把廚房變得煥然一新。
一、更換洗碗機。廚房安裝新洗碗機不但增加美觀，也具環保功能；不論選擇何種表面或搭配廚櫃色系，均可讓廚房整體外觀立刻加分。此外，有些能源效率遠超過聯邦要求的「能源之星」新產品，每次洗碗用水量還不到三加侖，估計每年可省下水費50元。
二、妥善分類收納。廚櫃和置物架整齊分類後，可方便找東西，且更衛生。在抽屜內放置分類盒，以及廚櫃加裝隔層，可避免物品堆積。如果能安裝每片約32元至60元的滑動抽拉式廚櫃，取用更便利，亦節省空間。
三、美化廚台牆面。改變廚台牆面能為廚房空間注入新氣息。磁磚顏色、圖案和材質，花樣繁多，屋主可依個人喜好，至家庭站(Home Depot)或羅威 (Lowe’s)選擇鄉村或現代風格的設計。
四、雙槽式洗碗槽。水槽是廚房內負擔最重、最容易忽略之處。為提升工作效率，可安裝價格約200元的不銹鋼雙槽式洗碗槽。水龍頭務必選用使用順手的單把手控制開關，並附有抽拉式噴頭。
五、鋪上實木地板。實木地板是最昂貴地板選項之一，但安裝實木後的區域，耐用又美觀，歷久不衰。實木有不同紋路和漆色，安裝這種地板每平方呎約9元至22元，有環保特色的竹地板則為12元至28元，不但紋路細密，又具現代感。
複合地板 (engineered wood)也是省錢的選項，在羅威銷售每22.5平呎百元左右。這種地板安裝較省事，每片之間由互鎖系統接合，不需要使用釘子。
六、更酷的磁磚地板。廚房若鋪上磁磚地板，保養單純，亦具房屋增值效果。不妨選用陶磁地磚，有多種色系和呎吋。安裝這種地板每平方呎約3元至20元，唯一缺點是冬天腳底會感到冰冷，須套上襪子或穿拖鞋。
七、超耐磨亞麻地板。這種新式地板已不同於1950年代風行的亞麻地板，具備互鎖安裝和軟木墊底，踩起來更舒適。安裝這種環保地板每平方呎約7元至10元，價格也不便宜，由於有些是40年壽限，要確定選對種類。
一、更換洗碗機。廚房安裝新洗碗機不但增加美觀，也具環保功能；不論選擇何種表面或搭配廚櫃色系，均可讓廚房整體外觀立刻加分。此外，有些能源效率遠超過聯邦要求的「能源之星」新產品，每次洗碗用水量還不到三加侖，估計每年可省下水費50元。
二、妥善分類收納。廚櫃和置物架整齊分類後，可方便找東西，且更衛生。在抽屜內放置分類盒，以及廚櫃加裝隔層，可避免物品堆積。如果能安裝每片約32元至60元的滑動抽拉式廚櫃，取用更便利，亦節省空間。
三、美化廚台牆面。改變廚台牆面能為廚房空間注入新氣息。磁磚顏色、圖案和材質，花樣繁多，屋主可依個人喜好，至家庭站(Home Depot)或羅威 (Lowe’s)選擇鄉村或現代風格的設計。
四、雙槽式洗碗槽。水槽是廚房內負擔最重、最容易忽略之處。為提升工作效率，可安裝價格約200元的不銹鋼雙槽式洗碗槽。水龍頭務必選用使用順手的單把手控制開關，並附有抽拉式噴頭。
五、鋪上實木地板。實木地板是最昂貴地板選項之一，但安裝實木後的區域，耐用又美觀，歷久不衰。實木有不同紋路和漆色，安裝這種地板每平方呎約9元至22元，有環保特色的竹地板則為12元至28元，不但紋路細密，又具現代感。
複合地板 (engineered wood)也是省錢的選項，在羅威銷售每22.5平呎百元左右。這種地板安裝較省事，每片之間由互鎖系統接合，不需要使用釘子。
六、更酷的磁磚地板。廚房若鋪上磁磚地板，保養單純，亦具房屋增值效果。不妨選用陶磁地磚，有多種色系和呎吋。安裝這種地板每平方呎約3元至20元，唯一缺點是冬天腳底會感到冰冷，須套上襪子或穿拖鞋。
七、超耐磨亞麻地板。這種新式地板已不同於1950年代風行的亞麻地板，具備互鎖安裝和軟木墊底，踩起來更舒適。安裝這種環保地板每平方呎約7元至10元，價格也不便宜，由於有些是40年壽限，要確定選對種類。
2009年11月12日 星期四
訂閱：
文章 (Atom)
發表文章
