分期預付Layaway購物量入為出

荷包吃緊，看到賣場的誘人商品明知該割愛卻滿心想據為己有，刷卡買了，可能債台高築，不買，又得忍受強烈的購買慾煎熬，所幸，部分零售業者如名牌折扣連鎖 店TJMaxx推出「分期預付購物」服務（Layaway），消費者看上某樣商品，可付少許訂金讓商店代為保留，保留期間分期付款，結清再取貨。

華 人經常光顧TJMaxx賣場，走著走著，賣場後端多半有個小櫃台，懸掛「Layaway」標示，櫃台前只有零星幾個顧客，甚至沒人，與結帳櫃台大排長龍的 景象大不相同，不太引人注意。事實上，這是實用的財務支出控管工具，早在十幾年前便存在，如今經濟低迷，格外派得上用場，有捲土重來的趨勢。分這種散財務 負擔的做法，有足夠時間冷靜，也許期限一到決定不買，等於省了一筆錢。

「分期預付購物」運作模式是，消費者看上某項商品後，在商店開立一個 Layaway帳戶，依貨款某一比例（通常為10%）繳納訂金，約定30天至90天之內付清，期限屆滿前付清便可隨時取貨，完全不必支付利息，但得支付個 位數的服務費，萬一到期未付清，店家將把貨品放回賣場，不再保留，消費者可要求全額退費，但服務費拿不回來，還得支付少許取消訂貨費用。

換句話說，在分期預付購物模式下，消費者付清貨款才能取貨，但不必繳納利息，傳統分期付款則是可立刻取貨，但多半得付利息。

從 去年底開始，提供Layaway服務的零售業者愈來愈多，各有不同規定。TJMaxx設定的訂金額度是貨款10%，保留期限30天，服務費各分店略有差 別，大約5元，但是，珠寶與清倉折扣商品不適用。TJMaxx關係企業Marshalls是另一家名牌折扣連鎖店，也提供類似的服務，但只限特定賣場，最 好事先上網或致電查詢。

平價商品百貨業者西爾斯（Sears）商品價格低廉，而且退換貨期限長達90天。西爾斯待客向來大方，也提供分期預 付購物服務，但只限於珠寶商品，而且必須購滿50元，商品保留期與退換貨期限一樣，都長達90天。另一家平價連鎖業者Kmart的分期預付購物服務已維持 40年，相關規定與TJMaxx大致相同，但適用商品有所限制，消費性商品、處方用藥或者其他印有有效日期的商品都被排除在外。

就連線上購 物也有分期預付之道。例如Elayaway.com，與全美1000家以上的商店合作，消費者透過該網站購買合作商店的貨品，便可享用分期預付購物，每筆 交易收取1.9%交易金額的服務費，視同訂金，商品保留期限由各商家規定，到期決定不買，得支付25元罰款，合作的零售業者包括服飾連鎖業者蓋普 （Gap）、運動休閒用品業者愛迪達（Adidas）。

對商家來說，分期預付購物服務的成本不小，因此，當信用卡剛剛盛行時，商家紛紛取消 這類服務，消費者也因為信用卡好用而樂得刷卡消費，如今景氣非常差，銀行發行信用卡比過去更嚴苛，核准的信用額度也變低，許多人信用分數差根本拿不到額度 足夠的信用卡，分期預付購物開啟了一道方便之門。

(資料來源：Consumer Reports、USNews.com)（文／周芳苑）