泡湯屋 房貸欠款 超過房價

五年前，37歲的房產經紀米雪．雅可布森在拉斯維加斯西北區購下一幢全新的三睡房住宅，那裡學區好，草坪大，花崗石貼面的廚房櫃台，大型壁櫥，對雅可布森一家四口來說，這似乎是一個完美居處，房價只有28萬7000元，也是很划算的投資。

雅可布森夫婦在Countrywide銀行得到一項筆10年期只付利息的貸款，5.875%的固定年利率。他們又花4萬元修建一個帶瀑布的游泳池，花6000元為地板貼瓷磚，裝修壁櫥花了2800 元。

三年前，評估師為這幢房子估價50萬元。但很快風雲突變，美國房市大崩潰，內華達州大量修建投機性共有公寓和旅館，遭受的打擊全美最慘。

米雪的房子最近被估價為23萬元，而她欠的房貸高達36萬4000元，她當初以為的明智投資現在變成「泡湯屋」。

加州聖塔安那First American CoreLogic公司調查，去年年底，「泡湯屋」占全美貸款購屋的20%。

米雪所在社區也喪失原先的魅力，許多房屋被法拍，入室盜竊案越來越多。她擔心房市復甦後，她的屋子不能恢復原先的價值。她很想搬家，但不可能。如果他們按市價賣掉房子，要欠銀行13萬元，而他們根本拿不出這筆錢。如果出租，月租只有1200-1300元，只有房貸月付額2250元的一半，兩人只好打消這個念頭。

如果短售（short sale，銀行批准，以低於房貸欠款的價格賣房）或自願法拍，會影響雅可布森夫婦的信用紀錄（目前高於700點），法拍還會使他們數年內不能買房。如果繼續住下去，在10年期只付利息的貸款在四年內結束後，兩人無力歸還房貸。

米雪很想重新貸款，亦辦不到，因為是「泡湯屋」，銀行認為風險太高。她請求銀行修改貸款條件，銀行表示，她必須連續三個月不償還房貸才行，而她又不願這樣做。

米雪準備找一家住宅與都市發展部（HUD）批准的諮詢公司諮詢。歐巴馬政府制訂的Making Home Affordable 計畫可能對她幫助不大，因為該計畫限制資助「泡湯太深」的貸款者。

「泡湯屋」屋主可請求銀行修改貸款條款，亦可向HopeNow（www.hopenow.com）諮詢，這是一個經HUD批准，由諮詢機構、投資者和房貸公司組成的聯盟，可免費提供避免法拍方面的諮詢。各州的類似諮詢機構可去HUD網站查詢。