發現卡 信用卡新寵

萬事達(Visa)和威士卡(MasterCard)是最常用的信用卡。但是，以往一直被視為小老弟的發現卡(Discover)，突然成了新秀。

在不景氣，壞帳紛呈的時期，信用卡公司紛紛削減客戶的福利，譬如降減信用額度、提高利率等時，發現卡不但業務表現相對亮眼，壞帳少、利潤高，甚至還增加對持卡用戶的福利。

目前在信用卡界排名第六大的發現卡，一向被視為是二級信用卡，商家幾乎家家都收威士卡和萬事達卡，卻只有約65%家接受發現卡。由於發現卡不是那麼普遍被接受，一些消費者因此不願申請或使用。

發 現卡最早是從西爾斯百貨公司(Sears)分出，後來一度賣給摩根史坦利(Morgan Stanley)，而後又被獨立出來。使用人數有限、獨立於金融公司之外的這些劣勢，在最近不景氣時反而成了其強項。上一個會計年度，發現卡的盈餘增加了 57%，比美國運通(American Express)的縮減34%及第一資本金融(Capital One)的賠損4600萬來，有如異數。

同期間，發現卡的消費者累積的借貸增加了15%。壞帳從 3.7%上升到4.7%，但比起其他競爭對手如Capital One等壞帳高達7%以上，發現卡的表現可圈可點。分析師說，發現卡是信用卡發行公司中，極少數表現「遠遠超過」「最最樂觀的分析」所能預期。

由於不景氣使得不少民眾更加依賴信用卡，萬事達卡和威士卡最近公布的盈餘都高出預估。但兩家信用卡公司對今年並不樂觀，預估民眾的刷卡消費支出會大減。

發現卡則趁機大舉發展，不但在去年夏天向花旗集團(CitiGroup)買下了亞洲地區十分流行的大來卡(Diners Club International)，以擴展美國海外市場，增加美洲收卡商家，並大舉增加持卡者福利，鼓勵更多的民眾申請並使用發現卡。

這些福利包括現金回饋的優惠，從1%增加到最高5%，涵蓋的消費層面從旅遊到家庭用品各個層面。發現卡並加強與合作商家簽訂合同，以較大的優惠鼓勵持卡人消費。譬如，當持卡人累積現金回饋達30元時，可以選擇30元的現金回饋，或40元的梅西百貨禮卡。

對精明的消費者，這些福利確實很有吸引力。住在紐約的李小姐仔細讀了發現卡的優惠條件後，認為比她目前手中的任何信用卡回饋都好，決定重新申請多年前因很少使用而取消的發現卡，並表示至少近期內都會使用發現卡消費，以累積最大的現金回饋。

文：記者蘇斐玫