低利率房貸 很難貸到

房屋貸款利率近日下滑，30年固定利率降至5.625%左右，按理說對購屋人及重新貸款屋主都有利，但華裔貸款經紀卻嘆「可望而不可及」，因為銀行持續收緊銀根，且信用評分、收入與頭款皆符合標準的申請人非常有限。
在西聖蓋博谷從事貸款業務近15年的王振芸(Annie Chang)直言，利率下滑但房貸申請案過關的卻不多，因為大銀行紛紛退出房貸批發市場，審核又超嚴格，以前只要信用評分好、頭款放得多即可，但現在還得據實填報4506-T查稅表格，提供過去兩年報稅資料以及薪水支票存根等，不能造假。
王振芸一位客戶的申請案足以說明今天房貸申請難度有多高。購屋人信用評分接近800，頭款放20%，申請30年固定利率5.75%貸款，最後因銀行嫌屋況不夠好而拒絕。
佳信財務貸款總裁劉豔秋(Donna Chao)也說，房貸利率雖下滑，但華人最難克服的是銀行嚴查收入，購買40萬元的房子，年收入至少要10萬元。
劉豔秋指出，這波金融風暴，不僅大銀行紛紛退出貸款批發市場，甚至還發生貸款銀行與產權公司無預警倒閉事件。總部設在俄亥俄州的LIME銀行，以及Land America產權公司日前都無預警倒閉，讓他們傻眼，客戶申請案受到影響。
聯合銀行資深副總裁及分行總監吳范惠麗(Debby Wu)表示，聯銀近日推出的「置業通」自住屋主優利房貸計劃，詢問者相當多，顯示有意購屋人不少，但看房子需要時間，購屋人必須符合諸多申貸條件，讓許多人可望而不可及。
華美銀行資深副總裁王國蘭(Emily Wang)也表示，銀行從嚴審核房貸申請案，信用評分至少680分以上才達到門檻；不查收入的申請案，頭款至少40%，都可能讓許多人可望而不可及
正在籌組大陸購屋團來美的房地產經紀饒幸則表示，現在沒有社會安全號碼的外國人，在美國各銀行難以獲得貸款，來美投資可能要全部用現金支付。
由於房價繼續下跌，愈來愈多銀行收緊銀根凍結房屋淨值貸款(Home Equity Line of Credit)帳戶，劉豔秋建議，有意重新貸款的屋主不要再等待財政部可能將房貸利率下調至4.5%，而應把握現有的低利率提出申請，因為國會尚未通過此立法。
另一方面，擁有房屋淨值貸款帳戶者應在銀行收緊銀根凍結帳戶之前把錢借出來，存入定期存款帳戶，再向開戶銀行申請信用額度(Credit Line)，保持手上有可運用的資金。
至於付不出貸款以及當初申請的是1% Option ARM浮動利率貸款的屋主，應趕快與銀行交涉降低利息、延長貸款年限，否則明年年初起貸款利率三級跳，從原本的只還1%利息，躍升為本金加利息一起還怎麼吃得消。
銀根緊縮年代，手上擁有現金的買家在搶購法拍屋時稱王，但聯邦已立法遏阻金主們炒作房市，凡是現金購屋交易，至少半年後才能申請重新貸款。
華裔房地產經紀也證實，股市重挫、失業率上揚、法拍屋太多，已使華人聚居的西聖蓋博谷房價也難逃下滑命運。兩年前以90多萬元購入的巴沙迪那市房屋，如今銀行估價僅值50幾萬元，成了典型的房貸金額超過市值的「溺水屋」(Underwater House)，華裔屋主進退兩難、叫苦連天。