救市？費率反增 重貸更難

歐巴馬簽署7870億元刺激經濟法案，挽救房市是其中重要一環。

但購屋人與申請重新貸款的屋主卻發現，房貸開銷未減反增，手續費動輒三、五千元，再加上估價、檢查等費用，讓許多屋主打消重貸念頭。

提供房貸融資的政府機構「房利美」（Fannie Mae）與「房地美」（Freddie Mac）「二房」，今年起除了要求查看兩年所得稅表、薪資扣繳憑單等全套證明文件，還從嚴要求申請人的FICO信用評分。

佳信財務貸款負責人劉艷秋表示，信用評分低者，貸款手續費也高。

但就算信用評分高於700分的申請人，也得付手續費，過去10餘年房貸界盛行的No Point、No Fees貸款已罕見，如果重新貸款後費時3年才打平手續費開銷，就會讓許多屋主打退堂鼓，這也是重貸案件並不多的原因。

不僅加收手續費，「房利美」與「房地美」4月1日起將進一步提高信用評分低者的頭款比率，升至30%以上，這將使信用評分差或缺乏信用紀錄的新移民更吃虧。

以FICO信用評分699、頭款25%的申請人為例，貸款手續費約為1.5%；信用評分700至720者，手續費約為0.75%。

就算信用評分超過739者，也得付0.25%的手續費。除非申請人願意多放頭款，超過30%，才可能降低手續費。

集合住宅的貸款條件比單一住宅更嚴。

不論信用評分多高，頭款25%的購屋人都得支付0.75%的附加罰款。

頭款20%、信用評分670，手續費可能高達3.5%。反觀兩年前信用評分介於650至700之間者，根本不必付手續費。

若購買兩單位雙併屋，一戶自住、一戶出租，就算信用評分超過800，頭款放50%，房利美還是要求支付1%手續費。

重新貸款者往往因為房價大跌而必須補錢，信用評分若不佳，手續費可能高達3%。以一宗30萬元貸款為例，貸款手續費就高達9000元，再加上其他開銷，已逾1萬元。

「二房」加收貸款手續費造成怨聲四起，不僅購屋人、重貸屋主叫苦，地產經紀與貸款經紀也感到憤怒，煮熟的鴨子因貸款受挫而飛了。

此時，購屋人可考慮頭款只要3.5%的FHA貸款，這類聯邦貸款通常不要求信用評分。