COBRA只適用20人以上公司

聯邦政府今年2月17日生效的法規，讓失業者延續原公司的團體醫療保險（COBRA），可享有九個月達65%的保費補助，並可回溯到去年9月，對失業者來說是雪中送炭的好消息。不過，保險業者裴克文提醒，聯邦政府的COBRA計畫並非適用所有失業者，失業者的公司員工規模必須在20人以上才適用，公司員工規模在20人以下者，無法加入COBRA，自然也就無法獲得COBRA的保險補助。

裴克文表示，對公司員工規模在20人以下的失業者，加州政府授權由保險公司銷售Cal-COBRA給失業者，不過，並無任何補助。

依規定無論聯邦的COBRA或加州的Cal-COBRA，失業者均可購買18個月的團體醫療保險，如有需要，並可申請延長18個月，總計36個月。

保險業者潘筱雲說，由於聯邦COBRA的補助，可回溯至去年9月，因此，去年失業前收入超過12萬5000元的單身者，或收入超過25萬元的夫妻，回溯申領的COBRA補助，在今年報稅時可能會影響稅負。

對失業者來說，無論申請加入聯邦的COBRA或加州的Cal-COBRA，均可於失業後60天內申請。

裴克文指出，一般年紀較大、有病症且在持續治療中的失業人士，由於另外獨立買個人保險可能遭拒，最好考慮加入聯邦的COBRA或加州的Cal-COBRA，而且聯邦新生效的法規，還提供補助，對失業者的投保較有保障。若覺得原公司的保險費負擔不起，則可在兼顧健康照護需求的情況下，要求保險經紀人調整保險條件，以降低保費。

至於較年輕、健康情況良好的失業人士，潘筱雲建議，不妨在失業後60天內，多在坊間尋找更便宜的個人健保，有可能買到比原公司更為便宜的健康保險。

裴克文說，例如30歲以下、健康、家住大洛杉磯郵遞區號前三碼為906到917的年輕失業者，有可能買到男性月付60元、女性月付57元，自付額為5000元的PPO健康保險。

此外，目前坊間有推出所謂醫療計畫會員制度，強調只需月付30元，收取年費，即可提供失業族健康保險。

裴克文提醒，付年費的醫療計畫並非保險，往往在自付額之後，並不包含全保項目，因此真的要醫療、開刀或住院時，參加者還要支付龐大費用，有意參加會員制者，事先須詳細閱讀合約條款。