談錢怕怕 克服理財心理障礙

很多人想到錢就頭痛，看到銀行帳單就頭大。但是，因為怕理財而不去理財，可能會讓你損失重大，平白丟掉大筆財富。

因為怕處理金錢，而把自己的財務交給理財顧問或其他人，當然是種做法。但是財務專家建議，即使是對別人處理自己財務的結果感到相當滿意，也應該學著去了解自己的財務狀況。

1/5有財務恐慌症

劍橋大學2003年的一項調查顯示，在英國，幾乎每5個人就有1人對財務有恐懼感，學者稱之為「財務恐慌症」 (financial phobia)。雖然類似調查未在美國舉行，但是學者認為美國的情形應該和英國差不多。

心理上的財務恐慌，可能完全表現在生理的症狀上。根據劍橋大學的調查，幾乎有半數的財務恐慌者想到要處理財務會緊張到心跳加快，15%手腳冰冷不能行動，12%覺得自己病了，11%會感到頭暈。

除了這些像是生病的症狀之外，在財務問題的處理上，財務恐慌有時會讓人做出一些危險的行為，譬如無法面對投資狀況的改變，或信任交付給不正 確的人。最糟糕的狀況下，有人會完全置財務於不顧，不看帳單，不注意或不在乎繳款日期，像這類嚴重的排斥理財態度，可能會讓他們的欠債快速積累，成為被催 繳欠貸的受害人。

事實上，只要對自己的財務不能付出足夠用心，並確認自己的財務妥善管理，就可能有或多或少的財務恐慌症。

聰明人也怕理財

劍橋大學的研究指出，許多有財務恐慌症的人是高學識者，而且在生活其他各方面都能精明處理，只是在錢這方面常感不知所措。

在某些特定群體中，財務恐慌比較明顯。譬如，女性(23%)比男性(18%)更容易有財務恐慌，年輕人(16~24歲者有30%，25~34歲者有26%)比年長者嚴重(65歲以上者為11%)。

不能否認的是，管理錢財可能牽涉複雜。有些人怕理財，原因之一是與金錢相關的文字圖表呈現方式太複雜。有些帳單或財務報表又長又難懂，有些專有名詞對不常接觸財經的一般民眾而言，根本就是天花夜譚。不喜歡數字的人，也很容易排斥理財。

然而，對金融機構提供的服務一無所知，會讓投資人面臨很大的風險，尤其如果他們的投資顧問又沒有把客人的利益放在第一考量的話。因為怕處理財務不願面對者，事實上比那些有意願與財務顧問合作學習者，日子更難過。研究已證明，能掌控自己的財務的人，生活過得比較沒有壓力。

面對問題 逐步學習

如果發覺自己有財務恐慌，最佳的解決辦法就是接受這個事實，逐步去面對，並聽從專業的正確引導。有時候財務顧問簡單的建議，透過正面的鼓勵方式，可以對當事人帶來莫大的助益，更是克服財務恐慌的最根本重心。

市面上有大量與理財相關的資訊，像是報紙、雜誌、書籍、網站，如果能有機會接觸、認識這些相關題材，有些人可能會在其間找到自己可以接受的觀點或理財建議，進而對管理財務不再那麼害怕。

事實上，理財研究者Brian Bloch指出，很多人在開始投資之後才發現，原來投資的基本道理其實非常簡單明白。只要一點點的數學觀念，就可以完全明白投資的基本原理。譬如所謂的「投資分配」(asset allocation)，道理再簡單不過，人人都可以懂。

投資專家認為，如果在年紀輕時，就能透過學校等機構學習到基本的理財觀念，可能會讓很多人長大後不會有財務恐慌。他們也建議年輕人，趁早找機會經由報刊、書籍、聽演說等方式，學習基本理財概念。

基本理財 道理簡易

對理財免不了或多或少的害怕，並非解決不了的大問題。Brian Bloch表示，如果只是心理有小小的障礙，只要時時提醒自己，看好財務會對自己的荷包有莫大的好處，就可以增加學習理財、掌理財務的意願。

如果恐慌的程度不嚴重，可從正視問題存在開始慢慢求改善，先逐步接觸或委請專家代為處理做起，同時自己從中學習如何管理財務。

無論如何，投資人一定要花點時間和精力，了解自己的投資，確認自己的投資結構長期維持均衡狀況。更要了解自己在投資上所願意承擔風險的程度，且投資方式與此相符合。

專家強調，只要有一點點的基本常識，開放的心胸和決心，人人都可以掌控好自己的財務。只要一旦明白基本理財常識，就會發現，其實其中道理真的不難，一點都不嚇人。

《自我測驗》你是不是駝鳥型理財者？

●財務恐慌症不是病，多數人對處理錢財都會感到或多或少的不安。從以下問題可以看看自己對財務的恐慌程度：

1.覺得查看銀行帳戶和信用卡帳單很無趣。

2.如果有選擇，寧可不要去想自己的財務狀況。

3.想到自己的財務狀況就會覺得有罪惡感。

4.儲蓄並小心理財沒有太大的意義，因為這些錢可能因為

別人的差錯而全部泡湯。

5.想到自己的財務狀況會感到焦慮。

6.對自己所擁有的金融產品都有基本了解。

7.收到銀行月結單和信用卡帳單時，你的做法是「重新再

結清帳戶最後總結」、「只看帳單上最後結帳金額」、「只

大約核對細目」、「看都不看就收起來」還是「看都不看就

把它扔了」？

8.在結清信用卡帳單和做家事間，你會選擇哪一項？

9.在處理個人財務時，你是否覺得不安？

10.面對必須處理個人財務時，你是否會因焦慮而感到心

跳加速？

在網站www.financial-phobia.co.uk上做此測驗的話，該網站會依得分判定你在財務處理上是屬於「鴕鳥」、「刺蝟」、「樹懶」、「松鼠」和「狐狸」5種動物中的哪一型，並提供個人財務處理上的建議。　

文：記者蘇斐玫