銀行吸金奇招盡出 客戶慎選

聯邦基本利率降至零，零利率時代來臨，按理說存款利率會像日本一樣降至零，消費者在銀行開戶可能啥都沒有，還得感謝銀行願意替你代管鈔票。

實情卻是，華洋銀行近來爭相拉攏客戶開設支票帳戶，並提供存款大戶最高可達3%的定存利率。另一方面，主流銀行又紛紛提高遲付信用卡帳單者的欠款利 率，最高達29.99%，甚至對積欠可觀卡債多年者開徵10元月費。搶錢措施紛紛出爐，原因在於股市與房市皆崩盤，銀行損失慘重，儘管聯邦政府紓困，但銀 行資金依然緊絀，亟需注資。

消費者近日頻頻接獲華洋銀行寄來的開設支票帳戶即可獲50、75、100元的邀請函，令人眼花撩亂。例如富國（Wells Fargo）銀行的奉送50元優惠。美國商銀（BOA）的開設支票帳戶並使用其現金卡（Debit Card）即送50元，且可任選支票格式與封套優惠。

匯豐銀行（HSBC）的開設支票帳戶並使用其現金卡，即可獲贈25元或75元優惠。華盛頓互惠銀行（Washington Mutual）的開設支票帳戶且每個月薪水自動入帳，即可獲贈100元優惠。

與此同時，花旗銀行、美國商銀、富國銀行與美國運通公司（American Express）等發卡銀行也寄通知給其信用卡客戶，欠款利率大幅提高，若遲付，利率最高升至29.99%，與當初促銷信用卡時給予的6.99%、7.99%或8.99%利率天差地別。

全美最大發卡銀行摩根大通（JP Morgan Chase & Co.）更先進，近日對經年累月積欠可觀卡債的數十萬信用卡持有人開徵10元月費。

面對銀行吸金大法，消費者該何以應對？首先，慎選銀行支票帳戶。部分銀行有最低結餘額要求，若帳戶內必須保持1萬5000元以上結餘額才免月費，又無利息，當然不予考慮。其次，開設支票帳戶的同時也申請Overdraft保護，以備萬一帳戶透支兩邊都受罰且留下不良紀錄。

信用卡部分，最好不積欠任何卡債，且儘量避免觸動發卡銀行的超高利率機制，務必準時付款。不願受制于新的超高利率，應立刻致電發卡銀行，清償欠款、關掉帳戶，以免利滾利，3個多月後欠款即翻一倍。

就算積欠卡債，最好集中于1、2張，不要每一張信用卡都欠錢，顧此失彼忘了付款，代價太高昂。

如果欠了一堆卡債成為卡奴，應向National Foundation for Credit Counseling或Assn. of Independent Consumer Credit Counseling Agencies之類的非營利機構諮詢求助，對方會安排與當地非營利諮詢機構見面，協助解決債臺高築問題。